Số liệu được Ngân hàng
Nhà nước (NHNN) và Hiệp hội thẻ Việt Nam công bố mới đây cho thấy: Đến cuối
tháng 6, toàn hệ thống có khoảng 37,7 triệu tài khoản thanh toán cá nhân bằng
thẻ ATM, với trên 90% là thẻ thanh toán nội địa và tổng số tiền để trong đó gần
70.000 tỷ đồng. Số tiền này lại chỉ được
hưởng lãi suất không kỳ hạn 2% một năm.
Chỉ cần tính với mức tiền gửi tiết kiệm 9%/năm như các ngân
hàng thương mại đang huy động hiện tại, mỗi năm chủ tài khoản thẻ đã chịu thiệt
một số tiền khổng lồ, lên đến 4.900 tỷ đồng.
Khoản lợi nhuận kếch
xù này không ai khác, chính các ngân hàng phát hành thẻ được hưởng lợi. Số tiền
ngân hàng được lợi trên đem chia đều cho 13.920 cây ATM hiện có, bình quân mỗi cây ATM một năm đã cho ngân
hàng thu lợi trên 350 triệu đồng. Đó là chưa kể chủ của số thẻ ATM trên đã thực
hiện gần 130 triệu giao dịch thanh toán, với tổng giá trị giao dịch đạt gần
200.000 tỷ đồng, thu về cho các ngân hàng khoản phí không nhỏ từ các giao dịch
liên mạng. Do vậy, đây không chỉ là kênh huy động, luân chuyển tiền mặt hiệu
quả của các ngân hàng.
Mà theo TS Trần Du Lịch,
chuyên gia kinh tế, trong khi tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống chỉ đạt 1,4%
so với mục tiêu dự kiến đầu năm là 15 - 17%; tốc độ giải ngân vốn của các ngân
hàng vẫn ì ạch trong 8 tháng đầu năm, thì việc các ngân hàng đẩy mạnh các sản
phẩm cho vay tiêu dùng qua ATM sẽ vừa hỗ trợ nền kinh tế vừa hạn chế rủi ro đã
tỏ ra hiệu quả.
Nhưng dù đã được thu
khoản phí liên mạng ở mức 3.300 đồng nếu rút tiền; thu 1.650 đồng khi khách
hàng cần kiểm tra thông tin và in sao kê cùng với khoản thu phí duy trì thẻ thường
niên, các ngân hàng phát hành thẻ ATM vẫn kêu lỗ để xin được thu phí nội mạng
vào năm tới.
Theo tính toán của một
chuyên gia về tài chính - ngân hàng, mỗi máy trị giá khoảng 17.000 - 20.000
USD, cộng chi phí thuê chỗ lắp đặt, camera an ninh... một buồng ATM cũng chỉ cần
vốn đầu tư khoảng 500 triệu đồng. Ngay cả khi khấu hao nhanh ở mức 5 năm, mỗi
năm chi phí cho khoản khấu hao của một buồng ATM hết chừng 100 triệu đồng. Còn
lại 250 triệu đồng, đem trừ đi các khoản chi phí vận hành khác, ngân hàng sở hữu
sẽ vẫn còn lãi không nhỏ.
Như vậy việc ngân hàng
nào than rằng đầu tư cho ATM không hiệu quả là do hoạt động kinh doanh yếu kém
của ngân hàng đó chứ không phải do nguyên nhân đầu tư lớn, chủ thẻ không sử dụng
hoặc để ít tiền trong thẻ.
Thực tế cho thấy,
trong khi nhiều ngân hàng phát hành theo nhau than lỗ với dịch vụ ATM, thì với
8,4 triệu thẻ, Agribank đã đạt doanh số sử dụng thẻ trên 122.000 tỷ đồng; tổng
số tiền thanh toán tại ATM và các điểm “cà thẻ” đạt 128.634 tỷ đồng. Doanh số lớn
như vậy, so với việc chi phí đầu tư, duy trì 2.100 máy ATM của Agribank hay
1.829 máy của VietinBank và 1.700 máy của Vietcombank… đã cho hiệu quả không nhỏ.
Ngay sau khi được NHNN cho
phép xây dựng mức phí để chuẩn bị cho việc thu phí nội mạng ATM, các ngân hàng đều ráo riết quay lại với mảng kinh doanh
này bằng một loạt dịch vụ mới cho chủ thẻ nhằm chuẩn bị “hốt” nguồn thu từ giao
dịch nội mạng ở mức 1-2 ngàn đồng/lượt như một số ngân hàng dự kiến.
Ngoài việc đồng loạt
liên kết với các hãng hàng không, đường sắt, vận tải đường bộ để thực hiện dịch
vụ thanh toán tiền vé, chủ thẻ Techcombank Visa khi chi tiêu 300 ngàn đồng mỗi
lần mua sắm tại siêu thị Fivimart những ngày cuối tuần sẽ nhận được thẻ cào trị
giá 50 ngàn đồng cho lần mua sắm sau tại Fivimart. Khách hàng sử dụng thẻ
ACB-Citimart Visa cũng vậy, ngoài được giảm 5% trên các hóa đơn mua sắm còn được
giảm lên đến 10% vào ngày 8 hằng tháng tại Citimart.
Với Ngân hàng VIB, chỉ
cần mở tài khoản thẻ tại đây, khách hàng có thể rút tiền miễn phí tại tất cả hệ
thống ATM của các ngân hàng trên cả nước trong vòng 6 tháng. Từ tháng thứ 7 trở
đi, chỉ cần chủ thẻ để trong tài khoản từ 500.000 đồng trở lên sẽ tiếp tục được
miễn phí rút tiền. Chủ thẻ Citibank cũng được rút tiền mặt miễn phí từ 2.600
máy ATM của Ngân hàng Eximbank, Techcombank trên toàn quốc…
Thực trạng ngân hàng ồ ạt
khuyến mại với chủ thẻ như vậy trong khi cứ luôn than lỗ là điều hết sức mâu
thuẫn. Vì vậy, trước khi quyết định cho
phép các ngân hàng thu phí giao dịch nội mạng với thẻ ATM và thu ở mức bao
nhiêu… NHNN cần cân nhắc, tính toán để tránh gây thêm thiệt thòi cho người sử dụng
thẻ. Xa hơn là để tăng cường khai thác hệ thống ATM, khuyến khích người dân
tăng cường sử dụng phương thức thanh toán chi tiêu không dùng tiền mặt thời
gian tới.
Theo Đ.T
CAND
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét